Podívejte se na to z pohledu vaší cílové částky. Každý finanční poradce vám jednoduchým výpočtem ukáže výslednou (a šílenou) cifru, kterou byste měli disponovat, jakmile vkročíte na práh své startovací čáry s názvem “důchod”.
Představte si, že můžete klidně dalších 20 nebo i 30 let žít, a stále musíte platit nájem, kupovat potraviny, drogerii a čekají vás nemalé náklady týkající se zdraví - ošetření, nutnou péči, lékaře, drahé léky a možná kompenzační pomůcky,..
Aktuálně je v ČR průměrný důchod pro rok 2024 ve výši 20 694 korun. Ano, můžete si říct “to ujde!”, pokud si vybavujete čísla například z roku 2019, kdy byl průměrný důchod 13 487 korun. Avšak znáte své životní náklady? Bude to opravdu stačit?
I když se zdá, že důchod je velice vzdálená budoucnost, tak s každým rokem, kdy odložíte počátek na jeho spoření, výrazně snižujete svůj disponibilní příjem ve stáří!
Přestože jsou to známé tři pilíře, slavná důchodová reforma v roce 2012 úplně neobstála. Omezení příspěvků a podpory druhého pilíře si asi vybavuje každý z nás, možná si tuto událost tehdy spojíte s výzvou úpravy vašeho dosavadního “penzijka” (pokud jste jej měli).
Přiblížíme vám jednotlivé důchodové pilíře:
Důležité je být v tomto směru efektivní. Začněte včas, říká se ideálně už od dětství :) Včasným nastavením spořícího plánu maximalizujete výslednou částku, která se nashromáždí také díky jejímu úročení. Při rozhodování o strategii je důležité brát v úvahu individuální časový horizont a svoji toleranci k riziku.
Při plánování spoření na důchod je prvním zásadním krokem stanovení cílů. Měli byste mít jasno v tom, jaký životní standard si přejete po odchodu do důchodu udržet a jakou výši finančních prostředků budete potřebovat k pokrytí všech svých výdajů ve stáří. Nespoléhejte se na své děti, že se o vás postarají!
Podívejte se přímo na stránku ČSSZ (Česká správa sociálního zabezpečení), najdete zde propočty starobního důchodu a kompletní informace o důchodu. Dozvíte se také o možnosti předčasného odchodu do důchodu a k čemu všemu se přihlíží.
Přehled bychom měli, jak to celé funguje už také víte, ale jak vlastně začít a čím? Při rozhodování o výběru správného spořícího plánu musíte vzít v úvahu svoji individuální finanční situaci a jaké jsou vaše dlouhodobé cíle. Možná nechcete po mapě jezdit jen prstem, ale někam se i sami podívat. Jaké jsou tedy možnosti spoření na důchod? Ukážeme vám příklady produktů a strategie pro zhodnocování úspor!
Využíváte je? Často jsou součástí běžného účtu, který máte vedený v bance. Individuální spořicí účty poskytují flexibilitu a jednoduchost - ke svým financím se dostanete jednoduše. Své finanční prostředky sem můžete odkládat pravidelně, ale i sporadicky - dle vlastního uvážení nebo nastavení. Je však důležité zvážit:
Historicky jej měl (nebo ještě má) téměř každý. Penzijní připojištění umožňuje systematické spoření s podporou státu. Avšak po ukončení II. pilíře už není tak atraktivní volbou pro zhodnocování financí, připomeňme si jeho základní charakteristiku:
Dnes smlouvy penzijního připojištění dožívají, ovšem je možnost přestoupit.
Pokud jste si nestihli penzijní připojištění někdy v roce 2012 ještě před jeho koncem uzavřít, pak je nyní variantou pro sjednání penzijní spoření. Je velice variabilní, s možností příspěvků od státu i zaměstnavatele (pokud vám to nabízí) a daňových odpočtů. Sami si volíte fondy a tím i investiční riziko. Výhody:
Variant je zde několik. Od klasické životní pojistky přes přímé dluhopisy, až po investování na burze. Investiční portfolia mohou přinést vyšší výnosy, ale jsou také spojená s vyšším rizikem. Pokud nemáte podstatné finanční vzdělání, určitě neriskujte, vyhledejte finančního specialistu. Specifikace:
Bez úpravy rozpočtu, či zakomponování položky “na důchod”, to opravdu nepůjde. Částka potřebná na spoření se totiž s postupem času zvyšuje. Na tento spořící kolotoč je proto třeba nastoupit co nejdřív.
%20(1).webp)
Mějte přehled o svých příjmech a výdajích, vytvořte si rozpočet domácnosti a hledejte cesty k minimalizaci svých výdajů. Pomůže vám k tomu náš článek “Jak mít pod kontrolou rozpočet”, už jste ho četli?
Budete překvapeni, až si sepíšete veškeré své výdaje na papír. Redukce nepotřebných výdajů vám může výrazně pomoci k vyšší částce, kterou můžete použít pro úspory právě na důchod! Je třeba projít všechny položky v rozpočtu a rozhodnout se, kde můžete ušetřit bez většího negativního dopadu na kvalitu vašeho života. Běžně lze ušetřit nastavením určitých pravidel:
Není od věci si rozšířit obzory a své znalosti. V posledních letech se více hovoří o finanční gramotnosti obyvatelstva a přiznejme si, efektivní spoření na důchod vyžaduje dobrou finanční gramotnost. Znát pojmy z finančního světa a pochopit, jak fungují investiční produkty, vám může pomoci vybudovat adekvátní důchodové spoření!
Pokud vás problematika financí zaujala, doporučujeme se porozhlédnout po kurzech, které zahrnují základy ekonomie, věnují se otázkám rozpočtu vaší domácnosti a porozumění finančním produktům celkově - co jsou to spořicí účty, důchodové fondy a investiční portfolio. Praktické kurzy a semináře nabízejí možnost získat užitečné informace od finančních expertů.
TIP! Víte, že pokud je nejhůře, může si vzít půjčku i důchodce? Pokud jste senior, který pobírá starobní či invalidní důchod, máte šanci. Doba je taková, že pracujeme i v důchodovém věku. Buďto je člověk natolik vitální, že například pokračuje ve svém zaměstnání či podnikání, a nebo má drobné brigády v podobě šatnářky v divadle a nebo jako dozor v muzeu nebo na výstavě. A to vše se u půjčky zohlední!
Půjčky pro důchodce se běžně schvalují, u žádosti o takový typ půjčky stačí doložit výměr důchodu vystavený úřadem ČSSZ nebo Ministerstvem vnitra, případně lze doložit oznámení o valorizaci důchodu, nebo postačí i výplatní doklad od České pošty, který není starší více než 30 dnů.
A víte, že existuje i půjčka pro důchodce online? I senior může náhle potřebovat finance, kterými v tu chvíli nedisponuje. Může se stát cokoliv a například dát dohromady finance na novou pračku nebude pro důchodce jednoduché.
Pokud na své finance opravdu spěcháte, vzít si půjčku a strategicky ji použít má svůj důvod. Díky ní je možné zlepšit kvalitu svého života. Prověřte své možnosti nezávazně, stačí vyplnit žádost.
Ať už peníze potřebujete z jakéhokoliv důvodu, nemějte obavy - tyto podmínky jsou samozřejmostí:
Ano, i vy své finance můžete mít do 5 minut!
.svg){kind=icon}