← Všechny články

Publikováno

Nový rok, nový začátek a s ním spojené sny a vize. Jak mít pod kontrolou finance a rodinný rozpočet?

Délka čtení:

Rok se nám pomalu chýlí ke konci. Jaký pro vás byl z pohledu financí? Měli jste je pod kontrolou, a nebo vás zaskočily neplánované výdaje? Nepodceňujte plánování rodinného rozpočtu na nový rok. Pokud si nejste jisti, jak plánovat rodinný rozpočet, tak je následující článek právě pro vás. Kdy jindy začít takzvaně “načisto”, nežli od prvního dne (měsíce) v roce! Snad každý z nás má myšlenku našeho lepšího já v nadcházejícím roce. Nová finanční strategie může být pojata jako takové hlavní novoroční předsevzetí.

Rok se nám pomalu chýlí ke konci. Jaký pro vás byl z pohledu financí? Měli jste je pod kontrolou, a nebo vás zaskočily neplánované výdaje? Nepodceňujte plánování rodinného rozpočtu na nový rok. Pokud si nejste jisti, jak plánovat rodinný rozpočet, tak je následující článek právě pro vás. Kdy jindy začít takzvaně “načisto”, nežli od prvního dne (měsíce) v roce! Snad každý z nás má myšlenku našeho lepšího já v nadcházejícím roce. Nová finanční strategie může být pojata jako takové hlavní novoroční předsevzetí.

Efektivní strategie financí pro nadcházející rok

Přehledné zpracování kompletních příjmů a výdajů je prvním důležitým krokem k finanční stabilitě a v konečném výsledku vede k úsporám v průběhu celého roku. Prozradíme si pár tipů, jak efektivně pracovat s rodinným rozpočtem a zajistit tak, že vaše finanční rezerva bude dostatečná pro neočekávané události.

Základním principem plánování rodinného rozpočtu je se seznámit s aktuální finanční situací rodiny (nebo jednotlivce). Jednoduchým rozborem stávajících příjmů a výdajů identifikujete možné cesty ke zlepšení. Zjistíte, že pečlivost a vytrvalost s sebou nese ovoce. A není třeba vládnout hlubokým finančním vzděláním.

Efektivní plánování rodinného rozpočtu rozhodně vyžaduje sledování výdajů a příjmů, ale také si řekneme, proč jen plánování a realita daná na papír nestačí. Naopak v tento moment se nám teprve poodkrývá tok veškerých peněz. Jednoduše si tak dokážete stanovit své priority a nezbytné potřeby. Zároveň zjistíte, kde je možné rozpočtu trochu odlehčit, co můžete omezit a co škrtnout úplně.

Zásady plánování (nového) rodinného rozpočtu

První krůčky v plánování pro nový rok

Právě rodinný rozpočet je klíčový, pokud odhalíte, kolik peněz do domácnosti přitéká a kolik odtéká. Pomůže vám identifikovat, proč máte dojem, že nezbývá žádná koruna navíc. Proč sotva vycházíte s penězi od jedné výplaty k druhé. Je důležité spolu sladit měsíční výdaje a dostupné příjmy. Opravdu se jedná o nutné výdaje? A nebo někde doslova vyhazujeme peníze oknem?

Doporučuje se držet univerzálního pravidla 50:30:20, které zrcadlí naše výdaje. Tento systém navrhuje rozdělit si rozpočet na 50% pro základní potřeby, 30% pro volnočasové aktivity a 20% pro úspory a splácení dluhů.

A jaký je váš (finanční) cíl?

Je dobré se zamyslet a zvážit, čeho chcete dosáhnout. Stanovit si cíl a jak vysoké finanční zdroje budete potřebovat. Například, pokud si chcete koupit nový dům nebo navýšit úspory pro studium na vysoké škole dětem, měli byste tyto cíle rozhodně začlenit do svého výdajového rozpočtu. A asi bude potřeba pomyslná finanční berlička.

Časové období je také jedním z klíčových faktorů, který je třeba vzít v úvahu při stanovení finančních cílů. Uvažujte o tom, zda si přejete dosáhnout svých cílů krátkodobě, střednědobě nebo dlouhodobě. Jednoduše si tak určíte priority jednotlivých cílů a rozhodnete, jakou částku jste ochotni a schopni si odložit na daný cíl.

4 pravidla pro fungování rodinného rozpočtu:

  1. Analyzujte aktuální finanční situaci rodiny
  2. Použijte pravidlo 50:30:20 pro rozdělení rozpočtu
  3. Stanovte finanční cíle
  4. Zohledněte časové období

Pamatujte, že efektivní strategie pro hospodaření s financemi vám pomůže dosáhnout finanční stability. Nastavte si svá pravidla a mějte vize.

Zahrajte si na analytika - přehled příjmů a výdajů domácnosti

Jak na rozbor měsíčních příjmů?

Získejte nejdříve přehled o měsíčních příjmech vaší domácnosti. Zahrňte veškeré zdroje příjmů, jako jsou mzdy, důchody, renty, sociální a rodinné dávky či příjmy z pronájmu nemovitostí. Je vhodné tyto příjmy rozdělit do následujících kategorií:

  1. Pravidelné příjmy (mzdy, důchody, renty)
  2. Nepravidelné příjmy (prémie, odměny, dary)
  3. Pasivní příjmy (příjmy z investic, pronájmu)

Příklad 10 kategorií našich měsíčních výdajů

Poté je třeba provést analýzu výdajů domácnosti a rozdělit je do jednotlivých kategorií, abyste měli jasno v tom, kam vaše peníze směřují. Výdaje můžete kategorizovat následovně:

  1. Bydlení (nájem, hypotéka, energie, služby)
  2. Potraviny (jídlo, nápoje, drogerie)
  3. Doprava (MHD, palivo, pojištění vozidel)
  4. Komunikace (telefon, internet, televize)
  5. Oblečení a obuv
  6. Zdravotní péče
  7. Vzdělání (školné, kurzy)
  8. Zábava (kultura, sport, rekreace)
  9. Úspory a investice
  10. Splátky půjček a úvěrů

Rozhodně do výdajů zahrňte i očekávané položky (pomůcky do školy, dovolená, pohonné hmoty), přestože neznáte výslednou cifru. Vycházejte z uplynulého roku, data jistě dohledáte ze založených účtenek, faktur v e-mailu, nebo z přehledu internetového bankovnictví. Částku můžeme popřípadě odhadovat z dostupných dat na internetu. A samozřejmě v průběhu času můžete odpovídající cifry doplnit dle skutečnosti.

80 000 Kč do 5 minut na váš plán

Online půjčky bez zbytečného čekání a byrokracie

chci si půjčit

Rok se nám pomalu chýlí ke konci. Jaký pro vás byl z pohledu financí? Měli jste je pod kontrolou, a nebo vás zaskočily neplánované výdaje? Nepodceňujte plánování rodinného rozpočtu na nový rok. Pokud si nejste jisti, jak plánovat rodinný rozpočet, tak je následující článek právě pro vás. Kdy jindy začít takzvaně “načisto”, nežli od prvního dne (měsíce) v roce! Snad každý z nás má myšlenku našeho lepšího já v nadcházejícím roce. Nová finanční strategie může být pojata jako takové hlavní novoroční předsevzetí.

Řízení nákladů na bydlení a účty, jak efektivně spravovat pravidelné platby?

Nezapomeňme zahrnout a sledovat výdaje za základní služby v rámci bydlení, jako jsou energie, internet, mobilní telefony a další. Jedná se o položky, které jsou brány jako samozřejmé a těžko bychom si bez nich dokázali představit běžné fungování.

Plyn, voda a energie hýbou světem a peněženkou

Je těžké vyznat se v problematice a v nabídce energií pro domácnost. Málokdo z nás oplývá znalostmi a málokdo má na analyzování skutečně čas (a náladu). Ulehčíme vám to. Seznamte se a porovnejte na trhu existující tarify a nabídky na plyn, vodu a energii od různých dodavatelů.

  • Plyn: Srovnávejte ceny různých dodavatelů plynu a zvažte změnu dodavatele, pokud najdete výhodnější nabídku. Také se soustřeďte na snižování spotřeby, například tím, že udržujete správnou teplotu v domácnosti a pravidelně kontrolujete plynová zařízení.
  • Voda: Snižujte svou spotřebu vody instalací úsporných zařízení, jako jsou perlátory (spořič vody - sítko na konci vodovodní baterie) nebo energeticky úsporné pračky. Pravidelně kontrolujte vodovodní systém, aby nedošlo k únikům, které by zvýšily vaše náklady na vodu.
  • Energie: Snažte se omezit spotřebu elektřiny v domácnosti, například vypínáním spotřebičů, které nepoužíváte, nebo instalací úsporných LED žárovek. Zvážte také investici do obnovitelných zdrojů energie, jako jsou solární panely či větrné turbíny (pokud se vás týká).

Jak se vám bydlí? Ve svém a nebo bez hypotéky?

Často nepříjemnými výdaji jsou vysoké náklady na bydlení. Nájemné a hypotéky představují často největší podíl z našich výdajů domácností. Začněte tím, že si sepíšete všechny výdaje spojené s bydlením. Jedná se o účty za energie, poplatky za odvoz odpadu, pojištění, zálohy a údržbu. Dále je i možnost zhodnotit možnosti snížení nákladů v podobě vyjednání nižšího nájemného nebo srovnáním hypotečních sazeb mezi bankami.

Jestliže bydlíte v nájemním bytě či domě, krajním řešením může být možnost zvážit přestěhování se do méně nákladného objektu. Poohlédněte se po levnějším nájmu, nutně to nemusí znamenat změnu dispozice z 2+1 do 1+1. Můžete zvolit jinou lokalitu a nemusí to být nutně na samém okraji města. Pokud jste ve vlastním, zjistěte si informace o refinancování hypotéky za lepších podmínek - více si řekneme později v textu.

Platby za internet a mobilní telefony, kdo je nejlevnější?

Kdy naposledy jste řešili otázku aktualizace svého tarifu? Pro někoho další “španělská vesnice” - desítky až stovky tarifů a možností pro nezbytné komunikování s okolním světem. Internet a mobilní operátoři jsou doslova nepostradatelnými v běžném životě. Přinášíme vám srovnání mobilních operátorů a poskytovatelů internetu. Zjistěte, které balíčky nejlépe vyhovují právě vašim potřebám a rozpočtu!

Uvedené srovnávače vám pomohou s následujícími preferencemi:

  • Internet: Porovnejte ceny a rychlosti různých internetových služeb a vyberte si ten, který nabízí nejlepší poměr ceny a kvality. Zkoumejte také možnosti balíčků, které zahrnují internet, televizi a telefon v jednom, což může být úspornější než samostatné služby.
  • Mobilní telefony: Vyberte si tarif, který nejlépe odpovídá vašemu používání telefonu. Pokud máte omezený počet volných minut a SMS, sledujte své výdaje a přizpůsobte svůj tarif podle potřeby. Vyhýbejte se neomezeným balíčkům, pokud je nepotřebujete – mohou být pro vaše potřeby zbytečné a ve výsledku zbytečně dražší.

Plánování rodinných nákupů a osobní výdaje pod kontrolou

Jak ukočírovat nákupy potravin a domácích potřeb?

Pozastavili jste se také někdy na pokladně nad tím, jak vysoká částka na vás svítí za těch deset základních položek v nákupním košíku? Jídlo a domácí potřeby jsou taková černá díra našich financí. Přiznejte si, počítali jste měsíční výdaje na potraviny a drogerii? Zpracujte si přehled aktuálních výdajů v těchto kategoriích a zkuste identifikovat možnosti úspor. Pokuste se o nákup pouze nezbytných věcí, bez kterých se neobejdete.

Vytvořte si plán pro efektivnější nákupy:

  • Týdenní nákupy - Důkladně naplánujte týdenní nákupy, vytvořte si seznam potřebných produktů předem a vyhněte se impulzivním nákupům.
  • Slevy a akce - Využijte prodejní akce a slevy na trvanlivé potraviny a ty častěji kupované a domácí potřeby.
  • Seskupení nákupů - Pokud lze, kombinujte nákupy do jedné návštěvy obchodu, čímž snížíte dopravní náklady a ušetříte čas.

Jak nebýt “shopaholicem”?

Popravdě. Kolikrát jste si pomysleli známé “nemám nic na sebe”? Možná se v téhle větě poznávají i muži. Pozastavte se nad tím, zda se opravdu bez nového kusu oblečení neobejdete. Možná je čas vydat se cestou minimalismu. Pokud přesto potřebujete nový kabát na zimu, zimní boty, pak je důležité vzít v úvahu následující aspekty:

  • Sezónní nákupy - Plánujte nákupy dle sezóny, často jsou na jejím konci nižší výprodejové ceny.
  • Zkvalitnění výrobků - Zaměřte se na koupi kvalitních výrobků, které vydrží déle a šetří tak peníze v dlouhodobém horizontu.
  • Slevové portály a akce - Využijte slevových portálů a prodejních akcí pro nákup oblečení, obuvi a výrobků pro osobní péči za výhodné ceny. Známé jsou slevové kódy, 2+1 zdarma, či sleva 50 % na druhý produkt a další podobné akce.

Správa a kontrola rodinných financí je nutná

Jak používat finanční nástroje a vést si účetnictví?

Efektivní správa rodinných financí vyžaduje použití finančních nástrojů a účetnictví. Přehledně monitorují vaše výdaje a vy máte doslova každou korunu pod kontrolou. Existují aplikace, nebo použijte klasickou tabulku v excelu. Na webu objevíte užitečné kalkulačky se základními položkami pro sestavení měsíčního rozpočtu a sledování vašich příjmů a výdajů.

  • Aplikace pro správu financí nabízí integraci s bankovním účtem, automatickou kategorizaci transakcí a sledování cílených úspor.

Ověřená a přehledná je aplikace Wallet. Jedná se o jednu z nejoblíbenějších a za jejím vznikem stojí český startup. Je přehledně a intuitivně uzpůsobena a již základní bezplatná verze bohatě dostačuje. Dokáže spárovat data s vaším online bankovnictvím, tudíž jste hned informování o změně zůstatku. Jednotlivé výdaje se sami zadávají do kategorií dle typu (potraviny, jízdné, nájem) a vše vidíte přehledně v grafech, roztříděné štítky.

  • Kalkulačky a tabulky pomáhají s přehledem o výdajích, sledování splátek půjček a plánování budoucích financí. Přehledně porovná vaše výdaje s příjmy a spočítá rozdíl, který můžete použít k vytváření finanční rezervy, na spoření, zajišťování na důchod nebo investování.

Zajištění zdravého chodu rodinného rozpočtu

Plány na spoření a investování, jak být více “strýčkem Skrblíkem”?

Plánování úspor a investic je nedílnou součástí rodinného rozpočtu. Cílem je získat takzvaný záchranný finanční polštář, rezervu chcete-li. Jednoduše mít určitý obnos peněz v záloze. Ideální je mít rezervu ve výši minimálně 3 až 6 měsíčních výdajů. Můžete začít s menší částkou, například 10 000 Kč, a postupně ji budete navyšovat. Tvořte si rezervu pravidelně, například každý měsíc odložte určitý procentuální podíl svých příjmů na speciální účet. Ten často bývá součástí běžného účtu.

Nemusíte spořit hned po tisících

Korunka ke korunce. Existuje mnoho inspirací, jak z drobných našetřit tisíce. Určitě každý z nás měl nějakou nádobu, kam házel kovové mince, padesátikoruny a obdobně. Odborníci doporučují odkládat 10 až 20 % měsíčního příjmu do rezervy, dokud si ji nevytvoříte. Rezervy jsou důležité pro případ neočekávaných výdajů nebo nestandardních situací.

Nebuďte (další) z obětí burzy, obraťte se na zkušenější

Kromě spoření je taktéž důležité přemýšlet o dlouhodobějších investičních strategiích. Investovat můžete do akcií, dluhopisů nebo nemovitostí. Investice jsou řekněme “běh na delší trať”, neočekávejte zisk obratem. Jedná se o dlouhodobé investice, které mohou být užitečné pro financování budoucích potřeb vaší rodiny jako je přírůstek do rodiny a nebo pokrytí části hypotéky.

Je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a zohlednit své finanční cíle a toleranci k riziku. Při sestavování investičního plánu je nutné najít rovnováhu mezi rizikem a výnosem. V případě řešení investic rozhodně doporučujeme vyhledat služby profesionálních investičních poradců.

Pojistku máte? A mohli bychom ji vidět?

Pojištění je důležitým nástrojem pro ochranu rodinného rozpočtu. Účelem pojištění je pokrýt finanční ztráty v případě nepředvídaných událostí. Málokdo obratem pořídí nové auto, pokud mu stávající vůz byl odcizen. Pro zajištění finanční stability rodiny je dobré zvážit různé typy pojištění, jako je životní, úrazové či majetkové pojištění. Naštěstí existuje mnoho typů pojištění, které nabízí různé úrovně krytí.

Víte, že existuje pojištění, které vám například při dlouhodobé pracovní neschopnosti zajistí příjem? Nepodceňujte sílu finančních nástrojů, které vás v těchto situacích podrží.

Půjčka a financování. I to nám může pomoci! Jak?

I přes důkladné plánování a tvorbu finančních rezerv se mohou objevit situace, kdy je nutné získat dodatečné finance. V takovém případě je potřeba zvážit přístup k půjčkám a financování.

  1. Osobní půjčka - může být vhodná pro vyšší finanční potřeby, jako je nákup automobilu, oprava části bytu a jiné.
  2. Kreditní karta - vhodná pro menší výdaje, které lze rychle splatit. Dávejte pozor na úrokové sazby a zvažte, zda je tento způsob financování pro vás vhodný.
  3. Přečerpání účtu - nabízí finanční polštář do určité výše, který může být užitečný při krátkodobých finančních problémech. Možná jej znáte jako (ne)oblíbený kontokorent.

Při uvažování o půjčkách zvažte důkladně vaši aktuální finanční situaci a možnosti splácení. S tím vám opět pomůže přehled vašich příjmů a výdajů. Půjčujte si pouze tolik, kolik opravdu potřebujete, abyste se vyhnuli dlouhodobým dluhovým závazkům.

Leasing a bankovní poplatky taky hrají roli

Překvapivým dalším prvkem k vyšším úsporám může být úprava a minimalizace stávajícího leasingu. Leasingové platby mohou být nákladné a mnohdy zahrnují skryté poplatky. Pokud máte leasing, zvažte zda je možné jej předčasně ukončit, získat nižší úrokovou sazbu nebo najít jinou finanční alternativu.

V oblasti bankovních poplatků se zaměřte na snižování poplatků za vedení účtu, čerpání hotovosti a převody mezi účty. Využijte srovnávače bankovních služeb a zvážte přechod na jinou banku, pokud to přinese úsporu. Přinášíme vám aktuální srovnání nejlepších běžných účtů v roce 2023.

Jak mít pod kontrolu splátky a hypotéky?

Rodinný rozpočet by měl obsahovat strategii pro řízení dlouhodobých závazků, jako jsou hypotéky, spotřebitelské úvěry či jiné půjčky. Je důležité zvážit schopnost splácet dluhy a udržet je pod kontrolou. Zkoumat možnosti refinancování hypotéky nebo konsolidace úvěrů může pomoci snížit splátky a zjednodušit všechny úvěry jen do jednoho.

Dávky a dotace či příspěvky na domácnost? Ano!

Víte, že existuje přehled, jaké dávky a příspěvky lze získat od státu? Ať už se jedná o příjemnou událost, jako je narození dítěte, či méně příjemnou, jako je ztráta zaměstnání či nemoc, můžete přijít o část svých příjmů nebo se dostat do hmotné nouze. A nejen pro tyto případy jsou tu dávky, které lidem finančně pomohou.

Závěrem 4 body k vaší finanční pohodě

Kdo je připraven, není překvapen. Zpracujte si anylýzu rodinného rozpočtu. Nutné výdaje, stávající příjmy. Klíčem je mít plán, přehled a “záchranné” varianty. Jedině tak udržíte své finance pod kontrolou.

  1. Stanovení cílů: Definujte co nejpřesněji své finanční cíle pro následující rok. To může zahrnovat úspory, investice nebo splácení dluhů.
  2. Přehled příjmů a výdajů: Podrobně rozveďte své pravidelné příjmy a výdaje, abyste získali přehled o tom, jak vaše finance doslova fluktují.
  3. Nastavení rozpočtových kategorií: Rozdělte své výdaje do různých kategorií, jako jsou bydlení, potraviny, zábava a další.
  4. Běžná kontrola: Pravidelně zkontrolujte svůj rozpočet a přizpůsobte jej podle aktuálních potřeb vaší rodiny. To umožní zajistit, že ušetříte dostatek prostředků na splnění svých finančních cílů.

Využijte nástroje, jakým je třeba projekt přímo od Ministerstva financí. Pojednává o finančním vzdělání, součástí jsou interaktivní tabulky a pomocné grafy, které vám pomohou sledovat hospodaření s financemi vaší domácnosti.

Poslední zmínkou je sdílení - věnujte čas komunikaci se svými rodinnými příslušníky či partnery o finanční situaci a společných cílech. Jedině tak budete všichni orientovaní na cíl a společně zapracujete na dosažení finančního úspěchu v nadcházejícím roce.

A pro jistotu, nezapomeňte na šupinku z kapra - nejdříve pod talíř při štědrovečerní večeři a pak mezi drobné do peněženky! 

Máte naši podporu

Jsme tady pro vás 24/7 a peníze zašleme do 5 minut. Stačí vyplnit žádost o úvěr.
Pokud již máte Flexi úvěr, mrkněte do klientského profilu, zda máte volný limit k čerpání, obratem můžete mít peníze na svém účtu.

80 000 Kč do 5 minut na váš plán

Online půjčky bez zbytečného čekání a byrokracie

chci si půjčit

Pomáháme lépe hospodařit

Všechny články

Potřebujete poradit? Tak se ozvěte!

Bezplatná infolinka