Kdy úvěr pomáhá růst, a kdy jen nafukuje firemní ego

Investiční úvěr dává smysl hlavně tehdy, když už vaše firma nestojí na zbožném přání, ale na reálné poptávce. Tedy ne ve stylu: “Máme pocit, že by se to mohlo chytit, ale spíš zákazníci nám klepou na dveře, sklad funí, výroba nestíhá a konkurence skřípe zuby.”

‍

Pozor ale na půjčování kvůli dojmu. Větší kancelář, dražší logo, nové auto pro obchodníka a kávovar, který umí skoro i daňové přiznání, ještě nejsou expanze. Jsou to náklady. A náklady jsou jako hladový jezevčík. Tváří se roztomile, ale žerou pořád.

‍

Kdy investiční podnikatelský úvěr dává smysl

• Máte zajímavou příležitost - Ne, žádné mohlo by to vyjít, ale spíš máme domluveného velkého odběratele nebo místo, kde už teď lidé čekají ve frontě.

‍

• Vybavení vás vysává víc než splátka úvěru - Starý stroj je jako rozbité auto. Nejen že žere peníze za opravy, ale občas vás nechá stát uprostřed cesty. Ztracené zakázky, zpoždění, nervózní zákazníci… to všechno něco stojí.

‍

• Vidíte šanci a nechcete ji přenechat rychlejšímu sousedovi - Trh je trochu jako Židlovaná. Kdo si sedne pozdě, jde z kola ven. Pokud víte, že poptávka existuje, ale čekání na vlastní peníze by trvalo věčnost, úvěr vám může koupit čas.

‍

• Investice si na sebe reálně vydělá - Ideální scénář? Nová pobočka, stroj nebo služba zaplatí splátky a ještě něco nechá na stole.

‍

Kdy je lepší se firemní půjčce vyhnout

• Rostete jen proto, že se to tak nějak čeká - Růst je hezký cíl, ale sám o sobě účet nezaplatí. 

‍

• Tržby se houpou jak loďka na rybníku - Když příjmy jednou jsou a podruhé ne, fixní splátky úvěru umí být dost nepříjemný spolucestující.

‍

• Cash flow sotva dýchá - Pokud každý měsíc skládáte náklady jako puzzle na poslední chvíli, další závazek vám klid nepřinese. Spíš přidá další dílek, který tam nebude chtít pasovat.

‍

• Existuje levnější a chytřejší cesta - Ne všechno musíte hned vlastnit. Někdy dává větší smysl si stroj pronajmout, sdílet prostory nebo outsourcovat část práce. Je to jako randění před svatbou. Nejdřív si to vyzkoušíte, a teprve pak se vážete na dlouho.

‍

Jak spočítat, zda se celá tato kratochvíle vyplatí

Nejprve si spočítejte, co vám podnikatelská půjčka skutečně přinese - tedy takzvané ROI. Kolik vydělá navíc nebo kolik ušetří. A teď pozor, žádné růžové brýle. Kolik vás bude stát samotný úvěr? Nejen úrok, ale i všechny ty drobnosti okolo, které se rády schovávají v poznámkách pod čarou.

‍

A teď tak trochu vrátíme do hodin matiky. Na jednu stranu si dejte předpokládaný výnos z investice, na druhou náklady úvěru. Pokud i po odečtení všech nákladů zůstává příjem hezky v plusu a dává větší smysl než jiné možnosti, máte slušně našlápnuto.

‍

Zkuste si vyčíslit i méně veselou variantu. Co když příjmy budou o kus nižší? Řekněme o pětinu. Zvládnete splátky i tak, nebo byste začali nervózně kontrolovat účet každé ráno i večer? Pokud to ustojíte, máte v ruce plán. Pokud ne, možná je úvěr zatím větší sousto, než se na první pohled zdá.

‍

‍

Jaký podnikatelský úvěr si vybrat, aby vás netlačil jako malé boty

Půjčky pro OSVČ a firmy nejsou jeden univerzální kus oblečení, co sedne každému. Spíš taková skříň plná různých velikostí a střihů.

‍

• Krátkodobý úvěr do tří let - Vyšší měsíční splátky, ale brzy máte pokoj. Hodí se na nákup zásob před sezónou, marketingovou kampaň nebo menší vybavení, které se rychle vrátí.

‍

• Střednědobý úvěr na tři až sedm let - Nakoupíte za něj stroje, vozidla, technologie. Splátky jsou únosné, přeplatek rozumný a cash flow se dá naplánovat.

‍

• Dlouhodobý úvěr na sedm až dvacet let - Přichází na scénu jak fantom opery u nemovitostí nebo velkých technologických projektů. Splátky jsou nejnižší, ale zavazujete se na roky dopředu.

‍

A pak je tu revolving. Ten je trochu jiná kategorie. Není to nástroj pro expanzi, ale skvělá finanční pojistka pro chvíle, kdy faktura přijde o týden později, než čekáte. Úrok platíte jen z částky v mínusu. Mít ho zřízený a nepoužívat ho je mnohem lepší než ho nemít a zoufale ho potřebovat.

‍

Náš tip - Přesně takhle funguje i podnikatelská půjčka FlexiMoney. Máte schválený úvěrový rámec (klidně až 250 000 Kč) a saháte do něj jen tehdy, když je potřeba. Žádné složité žádosti pokaždé znovu, žádné čekání. Peníze prostě vezmete, když vám cash flow zrovna škobrtne, a vrátíte je, jakmile se firma nadechne.

‍

Když si půjčka sedne… a když vás posadí na zadek

Úvěr sám o sobě není ani dobrý, ani špatný. Je to nástroj. V rukou někoho, kdo ví, co dělá, dokáže firmu posunout o několik levelů výš. V rukou někoho, kdo jen tak zkouší štěstí, umí pěkně zamotat hlavu i peněženku. Pokud máte plán, čísla vám dávají smysl a zvládnete i horší variantu, klidně za tuto finanční páku zatáhněte.

‍