Co po vás budou chtít? Aneb základní požadavky pro OSVČ

Každá banka je trochu jiná, ale základní balíček požadavků bývá všude dost podobný. Tady je rychlý přehled, ať víte, na čem jste. Žádné složité hádanky, jen realita podnikatele tváří v tvář úvěrovému světu:

‍

• Plnoletost, trvalý pobyt v ČR a aktivní IČO - bez toho to ani nerozjíždějte.

‍

• Daňové přiznání - váš podnikatelský deníček, podle kterého banka čte mezi řádky. Ideálně za poslední rok (nebo dva).

‍

• Délka podnikání - většina institucí chce vidět, že jste na volné noze už aspoň 12 měsíců. Čím déle, tím lépe.

‍

• Úvěrová historie - záznamy v registrech mluví za vás.

‍

• Zajištění - někdy chtějí víc jistoty, takže se může hodit ručitel nebo třeba auto či byt jako zástava.

‍

• Bonita - neboli vaše finanční kondice. Kolik vyděláváte, kolik utrácíte, jaký máte majetek a jestli vaše finance drží pohromadě. Dobrá bonita je zkrátka vstupenka k lepším podmínkám.

‍

Papírování s přehledem: Jaké dokumenty si připravit?

Možná se vám při slově administrativa lehce rozklepe levé oko. I hromada papírů se dá zvládnout, když víte, jak ji naskládat. A čím lépe se připravíte, tím míň otázek a podezřívavých pohledů vás u bankovní přepážky čeká.

‍

Základní výbava každého OSVČ:

‍

• Živnostenský list - bez něj jste pro banku jen sympaťák s koníčkem.

‍

• Občanka - klasika, bez totožnosti ani ránu.

‍

Finanční papíry, bez kterých se většinou neobejdete:

‍

• Poslední daňové přiznání - čím přehlednější, tím lépe.

‍

• Přehledy o platbách sociálního a zdravotního pojištění - banky rády vidí, že nevisíte státu.

‍

• Výpis z bankovního účtu - ideálně za posledních pár měsíců, aby bylo vidět, že peníze tečou oběma směry.

‍

Tip: Pokud jste s podnikáním teprve začali a ještě nemáte daňové přiznání, nezoufejte. Některé banky dokážou zohlednit i jiné podklady – třeba podnikatelský plán, první faktury, výpisy z účtu nebo smlouvy s klienty. Důležité je ukázat, že vaše činnost má směr a potenciál a nejdete si půjčit nesmyslné peníze, které od vás už nikdy neuvidí zpět. 

‍

Bonusové trumfy (které vám můžou nahnat body):

‍

• Faktury a účetnictví - ukazují, že vaše podnikání jede.

‍

• Smlouvy s klienty - hlavně ty dlouhodobé vypadají dobře.

‍

• Přehledy o přijatých platbách - extra body za přehlednost a řád.

‍

• Podnikatelský plán - ať banka vidí, že máte cíl.

‍

Nebojte, nemusíte být hned účetní roku. Ale čím víc důkazů o stabilitě a příjmech máte, tím spíš vás banka vezme vážně.

‍

Jak postupovat v případě odmítnutí půjčky

Co když vás banka odmítne? Není to konec světa, ani podnikání. Možná jen signál, že něco potřebuje doladit. Neberte to osobně. Půjčky jsou jako rande naslepo, někdy to prostě neklapne. Zkuste zjistit, proč k odmítnutí došlo. Banka má povinnost vám důvody sdělit. Třeba šlo o nízké příjmy, nedostatečnou historii nebo chybějící dokument. A jakmile víte, kde vás tlačí bota, můžete ji přezout.

‍

Zaměřte se na to, co můžete zlepšit. Doplňte si dokumenty, narovnejte příjmy, zkuste zapracovat na kreditním skóre. Někdy pomůže ručitel, jindy nabídka zástavy. A pokud banky stále dělají drahoty, zkuste se porozhlédnout po nebankovních půjčkách nebo peer-to-peer platformách, kde lidé půjčují lidem. Hlavní je nevzdat to po prvním neúspěchu. Každé odmítnutí vás může posunout blíž k lepšímu ano.

‍

Cesta je otevřená, stačí vykročit

Získat půjčku jako OSVČ může být trochu běh na delší trať, ale rozhodně to není závod bez cíle. Když víte, co čekat, připravíte si správné doklady a nenecháte se odradit prvním zamítnutím, máte mnohem větší šanci doběhnout si pro to vytoužené financování.

‍

Nebojte se být aktivní, ptejte se, porovnávejte. A když je potřeba, klidně si dejte druhý pokus. Vaše podnikání má hodnotu. A když tomu věříte vy, dřív nebo později tomu uvěří i banka.

‍