Jaké jsou hlavní rozdíly mezi hypotékou a půjčkou

Hypotéka je jako manželství s bankou. Dlouhodobý závazek, ve kterém si společně pořizujete váš vysněný domov. Může jít o koupi nového bytu, stavbu domu na zelené louce, nebo třeba o vylepšení starší nemovitosti, která už něco pamatuje. Ale pozor, bez záruky to nejde. A obvykle ručíte právě tou nemovitostí, na kterou si půjčujete. Na druhou stranu, odměnou vám bývá nižší úrok, což je v dnešním světě hotový poklad. 

‍

Půjčka je naopak krátkodobý úvěr, který můžete použít, na co chcete. U nás si lidé nejčastěji berou půjčky na opravu auta nebo bílé spotřebiče (pračka, lednička a tak). Na rozdíl od hypotéky nemusíte u půjčky ručit a peníze získáte extrémně rychle. Nebankovní půjčku dostanete třeba do 24 hodin. Ale... úroková sazba bývá vyšší.

‍

Co si z toho teda vzít:

‍

• Účel - Hypotéka je na bydlení, za půjčku si můžete pořídit třeba i pozlacený záchodový papír.

‍

• Zajištění - Hypotéka chce zástavu, půjčka často ne.

‍

• Částka - Hypotéka hraje v miliónech, půjčka v tisících až nižších statisících.

‍

• Splatnost - Hypotéka se splácí dekády, půjčka obvykle maximálně pár let.

‍

• ‍Úroky - Hypotéka má většinou výhodnější sazbu.

‍

Výhody hypotéky a výhody půjčky jasně a stručně

Než skočíte do světa úvěrů rovnýma nohama, zastavte se na chvíli a nadechněte. Víte, co vám může hypotéka nebo půjčka vlastně nabídnout? Každý typ má své otazníky a vykřičníky. A my vám teď společně ukážeme, který z těchto finančních pomocníků by mohl sedět právě vám. 

‍

Výhody hypotéky

‍

• Nižší úroková sazba - Díky tomu, že ručíte nemovitostí, vám banka většinou nabídne lepší (čti: levnější) úrok než u běžné půjčky.

‍

• Daňová úleva - Úroky z hypotéky si můžete odečíst z daní. Není to úplná raketa, ale znáte to. Kousek po kousku a je na housku.

‍

• Fixace pro klid v duši - Úrok si můžete na pár let zamknout. Tím si zajistíte stabilní splátky, i když se trh zblázní.

‍

Výhody půjčky

‍

• Rychlost a jednoduchost - Vyplníte žádost, chvilku počkáte. A peníze jsou na účtu. Žádné týdny čekání, jako u hypotéky.

‍

• Flexibilita bez otázek - Na co půjčku použijete? Je to jen na vás. Vzdělání, podnikání, nové kolo, staré dluhy.

‍

• ‍Méně papírování - Půjčky nejsou tak náročné. Papírování zvládnete i bez právnického kurzu. Perfektní volba, když nemáte vilu ani kreditní skóre jako ze žurnálu.

‍

‍

Co musíte splnit, abyste získali půjčku nebo hypotéku

Ještě než si začnete malovat novou kuchyň nebo se projíždět v novém autě, je potřeba projít takovou menší zkouškou. Nebojte, není to jako maturita, nemusíte se nic šprtat. Naopak, banky se tady něco naučí o vás.

‍

V této části se podíváme na to, co přesně budete muset splnit, abyste od banky nebo poskytovatele úvěru slyšeli kýžené schváleno.

‍

• Být starší 18 let.

‍

• Prokázat se občanským průkazem nebo bankovní identitou.

‍

• Mít pravidelný příjem (např. výplatou nebo podnikáním).

‍

• Nebýt v exekuci nebo insolvenci.

‍

K hypotéce už musíte přistupovat s větší dávkou připravenosti. Banky tu chtějí jistotu, že zvládnete dlouhodobý závazek. V roce 2025 se posuzují zejména tyto podmínky:

‍

• Věk žadatele - Musí vám být alespoň 18 let. Většina bank preferuje, aby byla hypotéka splacena do věku 67 let, ale konkrétní hranice se může lišit.

‍

• Bonita a úvěrová historie - Banky posuzují vaši schopnost splácet, tedy výši a stabilitu příjmů, případné další úvěry a záznamy v registrech dlužníků (např. BRKI, NRKI, Solus).

‍

• Příjem - Musí být dostatečný a pravidelný. Banky zpravidla uznávají nejen mzdu, ale i příjmy z pronájmu, důchody, rodičovský příspěvek nebo rentu.

‍

• Hodnota zástavy (LTV) - Hypotéku lze čerpat maximálně do určité výše hodnoty nemovitosti. U žadatelů do 36 let může jít až o 90 %, starší žadatelé dosáhnou obvykle na 80 %.

‍

A teď už je to na vás

Vybrat si mezi hypotékou a půjčkou není jen otázka čísel a podmínek. Je to hlavně o tom, co právě teď ve svém životě potřebujete. Možná chcete vlastní střechu nad hlavou, možná jen rychle pokrýt nečekané výdaje. Ať tak či onak, když víte, co od úvěru čekat, máte v ruce klíč k lepšímu rozhodnutí.

‍

Nebojte se zeptat, srovnávat a hledat řešení, které bude šité na míru právě vám. Peníze nejsou tabu, jsou nástroj. A když s nimi naložíte chytře, můžou vám otevřít dveře tam, kam byste se jinak nedostali. Teď už víte, jak na to.

‍