Vytvoření nouzového fondu je jedním ze stěžejních kroků vytvářejících finanční stabilitu a nezávislost. Finanční rezerva domácnosti dává smysl, poskytuje vám totiž finanční zabezpečení v případě neočekávaných výdajů nebo životních změn.
Často jsou to právě nepředvídané události, které vás nepříjemně zaskočí. Neplánované lékařské výdaje v souvislosti se zdravotními problémy, ztráta zaměstnání, a nebo nečekané opravy bydlení či auta. A to je jen pár běžných příkladů ze života, které vám mohou způsobit značnou finanční tíseň.
Mít uschované finance bokem, vytvořit si takzvaný “finanční polštář” je pomyslná berlička, která vám pomůže čelit nečekaným situacím s menším stresem. Ideální výše nouzového fondu by měla pokrývat výdaje alespoň na 3 až 6 měsíců. Díky rezervě se tak můžete plně zaměřit na řešení problému, který vás zaskočil, a v důsledku se navíc nemusíte stresovat s nedostatkem financí. Zároveň díky rezervě získáte dostatečný čas na “zotavení se”, kdy použijete nastřádané peníze bez nutnosti zadlužování se či prodeje majetku.
Odhodlat se k vytvoření rezervy může být sice běh na delší trať, ale i malé měsíční částky mohou postupem času vybudovat solidní rezervu. Důležitá je pravidelnost a zautomatizování tohoto procesu, aby se pro vás vytváření rezervy stalo naprosto běžnou věcí. Ukážeme vám, jak na to!
Nechceme malovat čerta na zeď a nepřímo vás uvést do stavu, že se určitě něco přihodí! V dnešní době už existuje půjčka na cokoliv, která by mohla situaci vyřešit. Ovšem nouzový
fond často funguje jako finanční airbag, což nejen zajišťuje ekonomickou bezpečnost, ale také poskytuje lidem psychický klid a podporuje duševní pohodu.
Nikdo netvrdí, že finanční rezervu určitě využijete a nebo ne hned její plnou výši. Vytvoření takové rezervy může snížit stres spojený s neočekávanými výdaji a posílit především i pocit finanční nezávislosti.
Tři hlavní výhody finanční rezervy:
Flexibilita: Umožní vám rychle reagovat na nečekané životní události. Zároveň existuje silná vazba mezi finančním plánováním a pocitem kontroly nad vlastním životem. Svoji pozornost můžete směřovat na jiné životní role, jiné vize.
Mějte na paměti, že nouzový fond se může hodit ať už vám chybí dva tisíce a nebo deset tisíc. Proto je dobré začít bezesporu ihned! Jeho ideální výše či hladina chcete-li se samozřejmě rovná vyšším částkám. Jak jste se již dočetli, ukládané peníze by se měly vyšplhat na částku rovnající se alespoň 3 měsícům vašich životních nákladů. Ideálně 6 měsícům pro váš vnitřní klid.
Jakou podobu by měla mít finanční rezerva pro neočekávané situace? Častokrát může pomoci i každá tisícovka. Určitě berte ohledy na vaši konkrétní finanční situaci, odkládejte zpočátku alespoň po stovkách, nebo házejte do prasátka veškeré drobné. Uvidíte, že korunka ke korunce zanedlouho vaši rezervu zaplní.
Drobné můžete házet kamkoliv. Vyberte si nádobu, která se bude hodit na mince. Ideálně ne moc velká nádoba, spíše menší, aby vás motivovalo, že se rychle plní. Jakmile se naplní, stačí drobné proměnit za papírové peníze, které jsou přece jen skladnější, a jede se s drobnými nanovo.
Zvažte, jestli zvolíte průhlednou kasičku a nebo raději tu méně nápadnou variantu - to aby vás (nebo někoho z rodiny) nelákalo z kasičky sem tam něco vybrat :)
Nachystejte si obyčejné bílé obálky. Ovšem pokud je nemáte běžně doma, postačí vám v rámci šetření obyčejné listy ze sešitu nebo bloku. Obálku ani nemusíte vyrábět,ukládejte si bankovky do přehnutých listů a zakládejte si je například mezi knihy. Nebo si vymyslete jinou schovku.
Obálky (přehnuté listy) si můžete motivačně už předem popsat - nadepište si je datem a nejlépe dnem v týdnu (ať dodržíte závazek) a připište rovnou i částku.
Jednoduše tak budete mít i “plán šetření” s konkrétními čísly a vizí, že za 3 měsíce vaše finanční rezerva bude mít o pár tisíc víc! Jaká tedy bude vaše výzva? Nastřádaných 5 tisíc korun a nebo 10 tisíc korun za 3 měsíce?
Jestli pro vás prasátko ani obálka nebude úplně ta uspokojivá varianta pro řešení finanční rezervy, podíváme se na styl šetření více profesionálně. Prověřte si možnosti svého rozpočtu:
Kolik peněz měsíčně je tak akorát? Jakou optimální částku máte do rezervy odkládat? Alfou a omegou celého řešení jsou volné finance, které je nutné ve vašem rozpočtu domácnosti identifikovat. Jaké bývají běžné měsíční výdaje rodiny? Sepište si seznam nutných životních nákladů domácnosti. Dle těchto reálných čísel můžeme odhalit zbývající finance, se kterými je možné operovat.
Hned na startu si propočítejte a stanovte cílovou sumu, která by měla (jak už víte) pokrýt vaše životní náklady po dobu minimálně tří až šesti měsíců. To vám zajistí klid v podobě železné rezervy pro neočekávané události, jako je financování oprav, zdravotních výdajů či ztráta práce.
Ideální scénář vidíme v podobě spořícího plánu, kdy část výplaty směřuje přímo na účet nouzového fondu. Stačí si vytvořit trvalý příkaz, který bude obdobou pravidelné částky, jako je tomu u trvalého příkazu například na vaše úrazové pojištění. Tím se pro vás celý proces šetření zjednoduší a máte jistotu v pravidelnosti.
TIP! Možná vás právě důvod zavedení finanční rezervy přiměje k revizi, jaké jsou měsíční výdaje domácnosti. A jak na to? Doporučujeme si přečíst náš článek Jak mít pod kontrolou finance a rodinný rozpočet. Protože jakmile rozklíčujete své možnosti příjmů v porovnání s nutnými výdaji vaší domácnosti, můžete efektivněji spravovat celý váš rozpočet. A snadněji tak určíte, jakou částku zvládnete do nouzového fondu pravidelně odesílat.
V článku se dozvíte, jak ušetřit na běžných věcech a službách, které by vás ani nenapadly. Zmíníme si, jak ušetřit na energiích jako je elektřina nebo plyn a také probereme téma mobilní tarif, internet a pojištění.
Určitě neopomeneme i známé zlozvyky v utrácení jako je třeba každodenní latéčko na cestu do práce z fancy kavárny. A někdy není třeba platit drahé měsíční členství ve fitku, když jste tam sotva 5x za měsíc, že? Raději si najděte oblíbená YouTube videa s tréninky, které odpovídají vaší fyzické úrovni.
Poznáváte se v některém z uvedených příkladů? :) A určitě se nejen rodinám s dětmi zalíbí náš další článek, kde napovíme jak ušetřit v kuchyni.
Teorii máte zvládnutou na jedničku, že? Ale kde vlastně na tu finanční rezervu opravdu sehnat peníze? Nabízí se dvě primární metody, jak naplnit nouzový fond. První varianta pro vás znamená snížit stávající výdaje a druhá varianta bude mít podobu zvýšení vašeho příjmu. Jak ale na to?
Bez detailního rozboru vašeho rozpočtu domácnosti to nepůjde. Jestli jsme vás do teď nepřimněli kliknout na odkazy článků výše, tak teď je ten čas! Je třeba si dát na papír, jak si vaše domácnost vede. Rozepište si, jaké jsou vaše celkové výdaje a náklady. A které výdaje jsou těmi opravdu nezbytnými náklady? Pojďme si ukázat, jaké strategie lze použít a tím snížit stávající výdaje:
K zvýšení příjmů lze přistupovat několika způsoby:
Investice: Ano, i rozumná a konzultovaná investice do akcií či fondů může přispět k nárůstu příjmu. Ovšem tato cesta připadá v úvahu jen pokud máte již něco naspořeno v rezervním fondu a pravidelně jej díky svému příjmu navyšujete. Investice nebývá otázkou měsíců. Určitě počítejte s tím, že se jedná o zhodnocení financí v časově dlouhodobějším horizontu.
Vsadíme se, že minimálně jako děti jste měli svoji kasičku na drobné, je to tak? A určitě jste si i v dospělosti zkusili známé odhazování drobných do “jiného hrníčku”, jak jsme si ukázali výše, že ano? Také vás zaskočilo, jaká suma se za pár měsíců v nádobě nashromáždila? Hravě to byly částky v rámci několika tisíců!
Přenesme si tento model do dnešní doby. Jednoduchým procesem (například skrze trvalý příkaz) se vám určitá suma peněz pravidelně a automaticky převede z běžného účtu na vámi zvolený specifický spořicí účet, který je veden právě jako nouzový fond.
Stanovte si výši příspěvku, která odpovídá vašim finančním možnostem. Opět s myšlenkou na doporučenou rezervu, která vám poskytne krytí na 3 až 6 měsíců vašich životních nákladů.
Vše je nastaveno a vše funguje. Skvělé! Ale přece jen je třeba provést kontrolu finanční rezervy. Stejně jako si jednou za rok dáváte kolo nebo lyže, snowboard do servisu, zkontrolujte si prospěch svého nouzového fondu a proveďte úpravy. Jedině tak bude celá myšlenka finanční rezervy fungovat efektivně.
Pravidelnou revizi si proto dejte za úkol jednou za rok, abyste zhodnotili fakt, zda výše fondu odpovídá aktuálním životním potřebám a finanční situaci. Případně si ověřte, že váš systém je dobře nastaven a blížíte se ke splnění plánu nouzového fondu.
Pokud máte finance navíc, vložte je do rezervního fondu. Zároveň se přizpůsobte změnám, pokud si to vaše finanční situace naléhavě žádá. Tedy i pravidelně odesílaný příspěvek lze ponížit, pokud je to ve vaší aktuální situaci nevyhnutelným řešením.
Když mluvíme o nouzi, opravdu se musí jednat o stav nouze. Rezerva je pomyslná náplast pro pokrytí nepředvídatelných výdajů a je dobré vědět, kdy a jak použít tyto finance správně. Čerpání z nouzového fondu by mělo odpovídat několika kritériím:
Strategický převod pro doplnění chybějící částky: Převeďte peníze z nouzového fondu pouze ve výši konkrétní sumy, kterou skutečně potřebujete na pokrytí nepříjemné situace. A ideálně ji hned po výplatě převeďte formou mimořádné úhrady zpět.
Ten pocit obrovské úlevy, když máte nouzový fond a když máte kam sáhnout, že? Oddechli jste si, rezervní finance vás zachránily a situace je pod kontrolou. Perfektní, ale tím to nekončí. Spíše naopak. Je důležité se po využití nouzového fondu zaměřit na jeho obnovu. A je jasné, že to nebude hned. Aby byl fond znovu připraven na neočekávané události, měli byste postupovat opět systematicky a svědomitě pokračovat k naplnění finanční rezervy.
Reálně plánujte, zhodnoťte své aktuální možnosti. V podstatě se nacházíte zase na startu, popřípadě v situaci, kdy kontrolujete, přehodnocujete a upravujete dosavadní nouzový fond. Postupujte tedy podobně, jako kdybyste řešili pravidelnou revizi finanční rezervy.
Využití nouzového fondu může být stres a pocit úlevy zároveň, ale je nadmíru důležité si uvědomit jeho podstatu a nepodceňovat jeho obnovu. Už se vám tato záchranná brzda jistě párkrát vyplatila, že?
Myslete na to, že finanční rezerva jde ruku v ruce s vaší finanční bezpečností. Možná je právě pro vás proces šetření pro nouzovou rezervu novinkou a zároveň prvním krokem k zodpovědnému finančnímu stylu.
Pokud máte pomyslný finanční polštář za zády, posilujete svoji schopnost čelit osobním i globálním ekonomickým událostem. Průzkumy naznačují, že lidé s nouzovým fondem nepodléhají tak často impulzivnímu utrácení, protože mají větší vědomí hodnoty peněz a cení si své finanční samostatnosti.
Časem si osvojíte způsob, jak efektivně spravovat svůj vlastní nouzový fond. Je zřejmé, že vytvoření rezervy není jen finančním nástrojem, ale je to i způsob, jak zlepšit své psychické “blahobytí” a také jak zvládat životní výzvy s větší lehkostí.
Udržování nouzového fondu může přinést klidný spánek s vědomím, že případné finanční překážky lze překonat bez větších následků. Je vaším základním stavebním kamenem správného finančního plánování a každý by měl sestavení svého nouzového fondu považovat za prioritní část osobních financí.
A co když nastane situace, kdy není váš nouzový fond naplněn a připraven, případně není dostačující? Pak jsme tady pro vás my! Pokud na finance opravdu spěcháte, vzít si úvěr a dobře ho použít má svůj důvod. Protože díky němu je možné zlepšit kvalitu svého života. Své možnosti můžete prověřit nezávazně, stačí vyplnit žádost.
Jsme tady pro vás 24/7 i během svátků. I vy své finance můžete mít do 5 minut!
.svg){kind=icon}