.webp)
Asi vám teď úplně nevyrazíme dech. K získání potřebné částky budete muset splnit několik základních podmínek. Každá finanční instituce má své jasně dané podmínky pro poskytnutí půjčky a záleží, jak moc bývají jejích interní postupy přísné. Posuzování klienta je ale vždy individuální. Co přesně může poskytoval půjčky požadovat a ověřovat?
Bankovní i nebankovní společnosti budou ověřovat vaše příjmy - chtějí mít jistotu, že dokážete svůj závazek splácet. Čím větší částku budete požadovat, tím větší příjem musíte doložit. Stálý a dostatečný příjem je pro poskytovatele stěžejní - chrání tím sebe i vás.
Žádná La Isla Bonita. Bonitou klienta neboli úvěruschopností se rozumí schopnost klienta svůj závazek splácet. Je jedním z nejdůležitějších parametrů, podle kterého finanční instituce hodnotí spolehlivost žadatele na základě jeho dřívější platební disciplíny. Poskytovatelé úvěrů si lustrují registry dlužníků a jejich úvěrovou historii.
Často je věřiteli vyžadováno, aby měl zájemce o úvěr určitou finanční hotovost již předem naspořenou. V některých případech si například banky ověřují, zdali disponujete až 10 % ceny z hodnoty nemovitosti. Ovšem to už se bavíme o částkách v řádech milionů korun a o rekonstrukci domu už od základů až po střechu. A s komínem navíc!
Chcete si půjčit? Musíte ručit! U hoooooodně vysokých částek úvěrů je třeba počítat s ručením vaší nemovitosti, zejména u hypotéky. Většinou se ručí nemovitostí, kterou právě kupujete nebo rekonstruujete. Tudíž očekávejte od banky půjčku ve výši do 80 % hodnoty nemovitosti.
!!!Pozor!!! Banky většinou vyžadují faktury, doklady a nebo položkový rozpočet. Proč? Pokud se jedná o účelovou půjčku na rekonstrukci, pak její poskytovatel požaduje doložit, na co budou a nebo byly finanční prostředky použity. Setkat se můžete i s požadavkem na nafocení stavu před a po rekonstrukci. Aspoň ale budete mít materiál na storíčka. 🙂
Samozřejmě musí být žadatel plnoletý a často se setkáte s horním věkovým limitem pro poslední splátku úvěru. Pokud hovoříme o hypotéce na 30 let, pravděpodobně ji ve věku 70 let už nedostanete.
Variant financování je celá řada. Často si můžeme připadat jako dítě v obchodu se sladkostmi. Znáte ale výhody a nevýhody různých typů úvěrů? Představme si je blíže. Můžete si pak vybrat podle své situace a požadavků. A nevylámete si zuby…
Vzít si hypotéku na rekonstrukci je jednou z tradičně volených cest. Tento typ úvěru je poskytován bankami a obvykle vyžaduje zástavu nemovitosti. Jeho výhodou je, že nabízí nižší úrokové sazby a delší dobu splatnosti. Ovšem na hypotéku nedosáhne každý.
Nevýhody pro vás mohou být následující:
A víte, jaké dokumenty běžně banky vyžadují, pokud žádáte o hypoteční úvěr?
Je tedy pouze na vašem uvážení, které dokumenty můžete poskytnout bance ihned a které budete muset zajistit a tím se opět celý schvalovací proces pozdrží. Spěcháte na své finance? Hypotéka je otázkou několika týdnů. A čert ví, jestli vám bude schválena.
Pokud nejste na našich stránkách poprvé, jistě jste si všimli článku o velkém srovnání “Hypotéka vs. půjčka”. Zajímají vás úvěry více? Pak vám doporučujeme si přečíst o problematice hypotéky více zde.
Dalším ze spotřebitelských úvěrů je možnost úvěru v rámci tzv. stavebka. Pokud máte stavební spoření, máte drobnou výhodu, jak peníze získat snadněji. Samozřejmě jen pokud jde o bydlení - jak už sám název napovídá, jedná se o účelový úvěr určený na rekonstrukci. Což může opět vyžadovat doložení faktur za provedené práce - zjistěte si u své stavební spořitelny více.
Samozřejmě máte možnost si zvolit, jestli se budete někomu zpovídat, na co přesně a za co budou půjčené peníze utraceny. Nepřejete si být pod tlakem, abyste “včas” peníze utratili a zároveň vše zdokumentovali a uschovali nejlépe každý doklad? Pak zvolte cestu bezúčelové půjčky.
Ovšem mějte na paměti, že např. účelová půjčka na rekonstrukci bytu může někdy přinést výhodnější podmínky. Poskytovatel má prostě klidnější spánek, když ví, na jaký účel je vydává.
Podívejme se na myšlenku účelové půjčky blíže. Bude se vám hodit v situaci, kdy nebude úplně žádoucí zjišťovat si podmínky hypotéky (potřebujete nízkou částku, nemáte vhodnou nemovitost k zástavě, potřebujete finance urychleně,..). Může se hodit i jako půjčka na vybavení domácnosti. A právě proto může být tahle volba financování pro vaší renovaci bydlení vítěznou zlatou střední cestou!
Jednoduše pro vás bude taková půjčka rozhodně příjemnější alternativou. Méně stresu, méně papírování a dokládání potvrzení, než je tomu u hypotéky. Pokud se vám naskytla třeba možnost renovace zděděné nemovitosti za dobré peníze, prověřte, zda můžete využít úvěr právě teď a naplno. Lépe bydlet můžete hned!
Co si pod neúčelovou (spotřební) půjčkou představit? Jednoduše svobodu. Možná ji znáte jako “půjčku na cokoliv” - slibuje vám volnost, co se týče využití peněz, a zároveň má podobu libovolného trvání a celého plánování vaší rekonstrukce. Jednoduše půjčka “bez účelu”.
Bezúčelová půjčka na rekonstrukci domu nebo bytu není podmíněna postupným čerpáním financí. Není proto zatížena plánem, který musíte plnit, a nemusí nic zastavovat ani ničím ručit. Stačí si jen ověřit, o kolik peněz si můžete požádat.
Přestože budete na své finance určitě spěchat, je třeba neopomenout potřebné dokumenty, bez kterých se vám bude celý proces jen zdržovat. Záleží ovšem, jestli se chystáte do banky a nebo volíte “ASAP” cestu a půjčka online je pro vás také jednou z možností. Jak jistě tušíte, banka od vás bude chtít dokumentaci téměř ke všemu.
Základní dokumenty, bez kterých se neobejdete:
Je dobré mít připraveno: Kompletní dokumentace k nemovitosti, kterou kupujete / rekonstruujete / kterou budete ručit. Tím se rozumí kupní smlouva nebo výpis z katastru, který je rovněž nezbytný a potvrzuje vlastnictví nemovitosti.
Nezapomínejte, že poskytovatelé úvěrů prověřují veřejně přístupné registry dlužníků, které jsou jak bankovní, tak i nebankovní. Zjišťují si tak vaši “schopnost splácet.” V těchto registrech je možné si za poplatek zjistit vaší úvěrovou historii minimálně za poslední 4 roky.
A právě ve veřejných registrech jsou shromažďována data, která odhalují vaše uplynulé finanční chování. Poskytovatelé úvěrů je běžně používají k hodnocení finančního rizika žadatelů o úvěr Nezapomínejte na to!
Víte, kam se banky například dívají? Výpisy vaší finanční historie lze získat z registru SOLUS či z dalších nebankovních registrů - uvedeme si jako příklad CBCB (bankovní registr klientských informací) a CNCB (nebankovní registr klientských informací).
Přesně tady se hříšníkům promítnou resty jako je neplacení za energie a služby (data poskytují dodavatelé elektřiny, plynu, mobilní operátoři, poskytovatelé internetu,..). Zkontrolujte si proto vaše existující závazky a napravte případná předchozí pochybení v úhradách!
Zvolili jste cestu účelové půjčky, tedy podléháte větší pozornosti finančního domu? Pak je více než podstatné a zásadní, abyste správně a včas dokladovali použité finance. Jedině tak máte splněnou podmínku, kterou si poskytovatel úvěru zadal - dokladování je pro finanční instituce důkazem účelného využití půjčených peněz.
Nejste ztotožněni s tím, že se musíte zpovídat, na co přesně jste v rámci svého bydlení finance použili? Banky a finanční instituce vyžadují dokladování investovaných peněz hned z několika důvodů.
Primárně je to opatření proti podvodům a zneužití zapůjčených finančních prostředků. Instituce se také touto cestou ujišťují, že vložené prostředky jdou přímo na rekonstrukci, a nejsou vynakládány na cokoliv jiného, co nesouvisí s konkrétně odsouhlaseným projektem.
Systém a zase systém, nic jiného nepotřebujete. Zakládejte si každý dokument do jedné složky nebo šanonu. Mějte přehled a vše pod kontrolou, ušetříte si mnoho nervů a času. Pro efektivní správu faktur je doporučeno zřídit si svůj jednotný systém, který umožňuje snadné řazení a archivaci všech dokladů.
Faktury by měly být organizovány podle data platby a typu služby nebo materiálu. Je nutné si uchovávat všechny faktury týkající se rekonstrukce, protože při pochybnostech a nebo vyzvání k jejich kontrole můžete reagovat obratem a rychle odprezentovat všechny dokumenty související s výdaji. Zkrátka pořádná domácí kartotéka může udělat dojem!
Nepřesvědčil vás návod na systematické řešení dokladování a uschovávání příslušných dokumentů? Naprosto chápeme. Při financování rekonstrukce bytu či domu existují i jiné úvěrové produkty, které si nežádají přísné kontrolování a předkládání faktur poskytovateli úvěru.
Jak jsme již zmiňovali, alternativní možnosti na trhu půjček jsou. Umožňují flexibilní použití poskytovaných finančních prostředků a to hlavně bez potřeby dokládat jejich konkrétní využití:
Vysvětlení: Některé instituce umožňují doložit skutečnost o investování peněz do rekonstrukce právě a jen prostřednictvím fotografií “před a po”. A to snadno - formou online podání.
Výhody: Relativně příznivé úrokové sazby, možnosti úprav půjčky během jejího trvání, přizpůsobivá délka splácení.
Stává se, že lidé často zapomínají na možnost využití nabízených státních dotací, které jsou k dispozici široké veřejnosti! Samozřejmě pokud splníte zadané podmínky a požadavky.
Buďte chytří a informujte se různých formách finanční podpory a dotací určených pro rekonstrukci bytových a rodinných domů. Tyto dotace mohou výrazně snížit náklady spojené s renovací. Vy pak můžete klidně říkat, že vám rekonstrukci financovala Česká republika.
“Dobrý den pane prezidente, plánuji si zateplit dům. Kolik mi přispějete? Takhle samozřejmě ne. Získání státních dotací na rekonstrukci bytu či domu je podmíněno splněním určitých kritérií. Na internetu objevíte několik firem, které nabízí zpracování projektů tak, abyste spadali do sektoru “ti s nárokem na finanční podporu”. Přečtěte si pro více informaci článek zde.
Dotace cílí na energetickou efektivitu (fotovoltaika), úsporu (zateplení), využití obnovitelných zdrojů (dešťová a odpadní voda) nebo vylepšení bydlení v podobě nového spolehlivého kotle. Příkladem vám uvedeme program Nová zelená úsporám, který poskytuje podporu na dílčí vylepšení s cílem zvýšit energetickou úsporu domácností. Přečtěte si podrobněji zde podmínky a možnosti.
Tip: Víte, že můžete zažádat také o příspěvek na výměnu oken?
Dotace jsou lidmi většinou zažité ve smyslu výstavby škol, kulturních center a památek, či silnic a dálnic,... Ovšem víte, že existují i dotace na rolety a žaluzie? A co třeba příspěvek na odvětrávání a rekuperaci v domě? Ano, možností, kde reálně ušetřit je nespočet. Podívejte se na tyto a další přehled rozmanitých dotací, který náš stát poskytuje!
Pokud se o dotace chcete zajímat více, připojujeme pro vás odkaz na “časté dotazy” týkající se státních dotací na bydlení.
Zajímavost: Dokonce existuje i státní půjčka na bydlení - správně se nazývá “Úvěr na modernizaci nebo pořízení obydlí“. Slyšíte o ní poprvé? Jedná se v podstatě o státní úvěry s velmi výhodnými podmínkami na pořízení vlastnického nebo družstevního bydlení. Zároveň je možné ji poskytnout na modernizaci vlastnického bydlení, ovšem tato státní půjčka má několik podmínek.Především musíte žádat jako manželé, případně být registrovaní partneři a nebo jste samoživitelem s dětmi do 15 let. Splatnost takového úvěru na pořízení bydlení je 20 let, na modernizaci pak 10 let. Přečtěte si více, pokud splňujete předchozí podmínky a zajímá vás státní půjčka více.
Známé pořekadlo “štěstí přeje připraveným” bude platit i v tomto případě. Aby zájemci o půjčku na rekonstrukci bytu nebo domu uspěli , je nutné se na žádost o úvěr připravit opravdu důkladně.
Předložení úplných dokumentů vám ušetří mnoho dní komunikace mezi vámi a finanční institucí. Každá banka a každá instituce poskytující úvěry vyžaduje různé dokumenty, ale obecně platí, že čím více relevantních informací je poskytnuto, tím pro vás samozřejmě lépe.
Pamatujte na doložení:
Důkazu o vlastnictví: Pro účelové půjčky je vyžadován důkaz o vlastnictví nemovitosti (výpis z KN, doložení LV,..)
Zdědili jste nemovitost a potřebujete ji zrekonstruovat, nebo chcete jen zmodernizovat koupelnu či vymalovat obývák?
Půjčku s výhodnějšími podmínkami můžete použít i na složení kauce při stěhování, či zaplacení daně z nemovitosti
Udělat ze svého domova lepší místo pro sebe a celou rodinu zkrátka dává dlouhodobý smysl. Vám i nám ve FlexiFinu. A proto jsme tady pro vás my!Pokud na finance opravdu spěcháte, vzít si půjčku a strategicky ji použít má svůj důvod. Prověřte své možnosti nezávazně, stačí vyplnit žádost. Ať už peníze potřebujete z jakéhokoliv důvodu, nemějte obavy - tyto podmínky jsou samozřejmostí:
Peníze na rekonstrukci můžete mít do 5 minut!
