Bonita a základní kritéria pro získání půjčky

Bonita. Zní to trochu jako jméno z telenovely, že? Ale ve světě online půjček je to vlastně vaše finanční vysvědčení. Banky a úvěrové společnosti si podle něj dělají obrázek, jestli jste spolehlivý spláceč, nebo spíš chodící riziko.

‍

A co je součástí bonity? Váš pravidelný příjem, výdaje, stávající dluhy a hlavně historie splácení. Když jste v minulosti platili včas, získáváte body.

‍

Ale tím to nekončí. Bodíky (nebo mínuska) můžete nasbírat i za další věci:

‍

• Věk -  Nejde o diskriminaci, ale o statistiku. Banky chtějí vědět, jestli ještě nejste na odchodu do důchodu, nebo naopak úplný začátečník bez pracovní historie.

‍

• Typ práce a smlouvy - Máte smlouvu na dobu určitou? Jste ve zkušebce? Včera jste začal pracovat na IČO? To už banky zvedají obočí. Čím jistější příjem, tím lépe.

‍

• Stávající dluhy - Ano, banka chce vědět, komu všemu už dlužíte. Ale pokud dluhy zvládáte v klidu a pravidelně splácíte, může to být i plusový bod.

‍

• Zajištění - Když vaše bonita není žádná hitparáda, může pomoct nemovitost, auto nebo ručitel. Zkrátka někdo nebo něco, co se za vás postaví, kdyby se cokoli pokazilo.

‍

• Účel půjčky - Pokud víte přesně, na co peníze potřebujete, je to plus. Banky totiž často nabídnou lepší podmínky na účelové půjčky. Třeba na auto, bydlení nebo studium.

‍

Kontrola finanční historie vás nemine, znáte tu svou?

Říká se, že staré hříchy vrhají dlouhé stíny. A v případě žádosti o půjčku to platí dvojnásob. Banka se totiž nebude spoléhat na to, co napíšete do žádosti. Ověří si vás v registrech, které fungují jako černá skříňka vašich financí. A co do nich jednou přistane, to tam pěkně dlouho zůstane.

‍

Co si o vás poskytovatelé půjček zjišťují? V první řadě se podívají, jestli jste své závazky spláceli svědomitě, nebo jste raději dělali mrtvého brouka a nechali upomínky chodit bez povšimnutí. Z registrů totiž jasně vyčtou, jaká byla vaše kreditní historie. Dále je bude zajímat, kolik toho máte právě teď na triku. Tedy jaký je počet vašich půjček, kreditních karet nebo třeba kontokorentů.

‍

Kde vás lustrují?

‍

• SOLUS - Když jste zapomněli zaplatit za mobil, internet nebo třeba elektřinu, najdete se tady.

‍

• CNCB a CBCB - Bankovní i nebankovní registr klientských informací. V nich se ukrývá vaše úvěrová minulost. Ideální čtení před spaním pro každého úvěrového analytika.

‍

A nejlepší na tom je? Vy si tenhle výpis můžete prohlédnout taky! Za malý poplatek zjistíte, jaký obrázek o vás vidí banky. Pokud se tam vyskytne trhlina, zkuste ji zašít.

‍

Jak postupovat v případě zamítnutí vaší žádosti o půjčku?

Zamítnutí žádosti o půjčku není konec světa. Důležité je nezpanikařit, ale zjistit, co se pokazilo, a kde můžete přidat body.

‍

Banky vám musí říct, proč žádost zamítly. Nejčastěji za to může nízký příjem, vysoké dluhy nebo škraloupy v úvěrové historii. Někdy stačí i jedna zapomenutá pokuta nebo dávný účet za telefon, co uvízl v registru.

‍

Co s tím?

‍

• Zkontrolujte si svou úvěrovou historii. Jestli v ní straší staré resty, máte šanci je napravit.

‍

• Zvažte úpravu domácího rozpočtu. Možná bude potřeba snížit výdaje, splatit něco předčasně nebo si na chvíli utáhnout opasek.

‍

• Zkuste jiného poskytovatele. Co neprojde u jedné banky, může projít jinde. Každá instituce má trochu jiná pravidla hry.

‍

• Přehodnoťte žádost. Třeba bude stačit menší částka nebo přidání spolužadatele. Někdy stačí malá úprava a výsledek se otočí o 180°.

‍

Každé NE je jen příležitost k lepšímu ANO

Zamítnutí není selhání. Je to zpětná vazba. Možná to teď nevyšlo, ale právě teď máte šanci to vzít do vlastních rukou, zlepšit skóre a vyjít z toho silnější. S jasným plánem, upraveným rozpočtem a troškou trpělivosti se dá vyjednat víc, než si dnes myslíte.

‍

Nenechte se odradit, lepší nabídka může čekat hned za rohem.

‍