Než se pustíte do žádosti o půjčku, je fajn vědět, jaké podmínky jsou u nás běžné. Ať už zamíříte do banky, nebo k nebankovnímu poskytovateli, základní pravidla se příliš neliší. Některé jsou dané zákonem, jiné si určují samotné společnosti podle svých rizik a zkušeností.
V následující části si proto krok za krokem projdeme, co všechno musíte splnit, abyste dostali půjčku. A nebojte, nečeká vás žádný právnický slovník, ale srozumitelný přehled toho, co a proč po vás budou chtít.
Abyste se mohli pustit do světa půjček, musíte být dospělí, alespoň z pohledu zákona. To znamená mít minimálně 18 let. Pro poskytovatele půjček je to úplně první kontrolní bod. Bez toho se s vámi nikdo ani nezačne bavit.
Ale pozor, některé instituce mají i horní věkový limit, například 65 nebo 70 let, a to hlavně u hypoték. A samozřejmostí je platný doklad totožnosti, obvykle občanka, někdy i druhý doklad, třeba pas nebo řidičák.
Další položka do kufru je trvalý pobyt na území ČR. Většina bank i nebankovních společností půjčuje jen lidem, kteří mají adresu v České republice. Ať už jste občan ČR, nebo cizinec s trvalým pobytem, musíte být pro systém jednoduše dohledatelní.
Pokud jste cizinec, většinou budete muset doložit víc dokumentů, například povolení k trvalému nebo dlouhodobému pobytu.
Tady už se dostáváme ke klíčové části, máte z čeho splácet?
Zákon říká, že poskytovatel půjčky musí prověřit vaši schopnost splácet. A to není jen formální věta. Znamená to, že si bude chtít ověřit, zda máte pravidelný příjem, ať už ze zaměstnání, podnikání, důchodu nebo třeba rodičovského příspěvku.
U bank to bývá přísnější. Vyžadují výpisy z účtu, výplatní pásky nebo daňová přiznání. U nebankovních společností se může „měřit“ trošku volněji, ale i ony obvykle chtějí důkaz, že nespadnete do dluhové pasti hned po podpisu smlouvy.
Možná nejneoblíbenější část – kontrola registrů dlužníků.
V Česku existuje několik registrů, kde se evidují vaše finanční hříchy (a někdy i ctnosti):
Záznam o tom, že jste v minulosti nespláceli včas, může být problém. Někteří poskytovatelé jsou nekompromisní. Jedna chyba = konec. Jiní nabídnou kompromisní řešení, třeba s vyšším úrokem nebo menší částkou.
Nejde o to být bezchybný. Ale čím čistší štít máte, tím lepší podmínky můžete získat.
Zdá se to jako detail, ale je klíčový. Kam vám peníze přijdou?
V drtivé většině případů budete potřebovat vlastní bankovní účet. Na ten vám půjčka přistane a z něj se taky budou strhávat splátky.
U některých nebankovních firem je možné získat půjčku v hotovosti, třeba na pobočce nebo přes kurýra. Ale to je spíš výjimka než pravidlo.
A pozor, účet musí být váš, nestačí si půjčit číslo od kamaráda nebo partnera. Poskytovatel to může kontrolovat pomocí ověřovací platby nebo výpisu.
Možná to zní jako banalita, ale funkční mobilní telefon a e-mailová adresa jsou dnes naprostý základ.
Bez nich se neproklikáte přes ověřovací SMSky, neodsouhlasíte podmínky a vůbec se nedostanete přes startovní čáru.
Navíc přes e-mail a SMS většina poskytovatelů komunikuje vše důležité, od potvrzení smlouvy po upozornění na blížící se splátku.
Možná to na první pohled vypadá jako spousta podmínek, papírů a drobných písmenek, ale ve skutečnosti je to jen pár základních věcí, které dávají smysl. Nikdo přece nechce půjčku, která ho později potopí, ať už kvůli nedomyšlené smlouvě, nebo nečekaným splátkám. Když jste připraveni, půjčka může být užitečný nástroj, ne strašák ve skříni.
Takže klidně udělejte krok vpřed. Se správnými informacemi a otevřenýma očima se dá svět půjček zvládnout bez zbytečných nervů.
A kdo ví, možná už teď máte v batohu všechno, co potřebujete.
