Než začnete hledat peníze: co musíte vědět o sobě

Všechny možnosti financování, které si za chvíli projdeme, mají jedno společné: banka nebo jiný poskytovatel peněz se vás nebude ptát jen na to, jak moc věříte svému růstu. Nadšení je fajn, ale samo o sobě splátku nezaplatí. Budou chtít vědět, kam přesně míříte.

‍

Tři otázky, které si musíte zodpovědět dřív, než otevřete první dveře:

‍

• Kolik přesně potřebujete a na co? - Odpověď typu potřebujeme zhruba milion na rozvoj zní možná hezky u kávy, ale banku tím neokouzlíte. Ta chce konkrétní číslo a konkrétní důvod. Nový stroj. Větší prostory. Zásoby na sezonu. Posílení týmu.

‍

• Jaká je návratnost investice? - Jinými slovy: kdy se vám peníze vrátí domů jak dítě ze školy? Spočítejte si, o kolik díky investici porostou tržby, případně jak výrazně klesnou náklady. Nový stroj může zrychlit výrobu. Větší sklad může snížit chaos v objednávkách.

‍

• Jaký dluh unesete? - Tady je potřeba dát nové baterky do kalkulačky. Spočítejte si, jakou splátku vaše firma zvládne nejen ve scénáři, kdy všechno šlape jak rotoped. Půjčit si víc, než unesete, expanzi nezachrání.

‍

‍

Bankovní úvěr: když plánujete větší krok

Bankovní úvěr se hodí na větší a promyšlené investice. Nový stroj. Rozšíření provozovny. Rekonstrukce. Technologie, která vám konečně sundá z hrbu práci, co dnes lepíte ručně.

‍

Výhodou bank bývá nižší cena. U podnikatelských úvěrů se můžete setkat třeba se sazbami kolem 6 %, u začínajících podnikatelů klidně i kolem 10 % p. a. A když úvěr zajistíte například nemovitostí, sazba může začínat i níž.

‍

Jenže levnější peníze nebývají úplně zadarmo. Banka si obvykle posvítí na historii firmy, obrat, příjmy, daňová přiznání a schopnost splácet. Prostě si vytáhne lupu a bude chtít všechno vidět.

‍

Nebankovní firemní úvěr: když potřebujete rychle rozhýbat cash flow

Nebankovní podnikatelská půjčka je pro chvíle, kdy peníze potřebujete hned než někdy po třetím kole schvalování. Třeba na zásoby před sezonou, materiál pro velkou zakázku nebo překlenutí období.

‍

Tahle cesta bývá pružnější a dostupnější, ale většinou dražší. Sazby se mohou pohybovat například od 10 až do 20 % a víc. Částky často začínají na desítkách tisíc a u některých produktů končí ve stovkách tisíc korun. Miliony rozhodně nečekejte. Na druhou stranu ale nebankovku vyřídíte online s minimem papírování.

‍

Leasing: když potřebujete vybavení

Leasing je praktický ve chvíli, kdy k růstu potřebujete konkrétní věc: auto, dodávku, stroj, vybavení provozovny. Věc používáte a postupně ji splácíte. To je příjemné hlavně tehdy, když nový majetek začne vydělávat hned nebo velmi brzy.

‍

U firemního leasingu se někdy dá financovat až 100 % ceny pořizované věci. Sazby se mohou pohybovat třeba kolem 5 až 10 %. Důležité ale nejsou jen procenta. Sledujte i akontaci, délku splácení, pojištění, servis a podmínky na konci smlouvy.

‍

Růst je skvělý plán. Jen mu dejte pevné základy

Expanze může být přesně ten krok, který vaši firmu posune z režimu “nějak to zvládáme” do režimu “teď už to začíná být opravdu zajímavé”. Jenže růst bez dobře zvoleného financování je trochu jako stavět patro navíc na domě, u kterého jste si zapomněli zkontrolovat základy. Než se tedy pustíte do úvěru, leasingu nebo jiné formy financování, srovnejte si čísla. Když víte, kolik potřebujete, nejdete za financováním jako prosebník s prázdnou kapsou. Jdete tam jako podnikatel, který má plán. A to už je úplně jiná písnička.

‍