Jak proměnit nezaplacenou fakturu v peníze na účtu

Faktoring je způsob financování, při kterém firma promění vystavenou, ale zatím nezaplacenou fakturu na peníze dřív, než odběratel skutečně zaplatí. Nejde tedy o podnikatelskou půjčku v klasickém kabátě, kde si vezmete peníze a pak je postupně splácíte.

‍

V praxi to funguje tak, že firma postoupí svou pohledávku faktoringové společnosti. Ta jí obvykle pošle většinu peněz hned a sama si pak počká, až odběratel fakturu uhradí. Typicky jde o krátkodobé provozní financování. Firmy to tedy používají například na nákup zboží nebo výplatu mezd. Novou halu si takto asi nekoupíte.

‍

Jaké druhy faktoringu existují a v čem se liší

Faktoring může mít několik podob, ale nelekejte se, žádná finanční džungle s mačetou v ruce se nekoná. Hlavní rozdíl je v tom, kdo nese riziko, když odběratel fakturu nakonec nezaplatí.

‍

• Regresní faktoring - Základní varianta, při které vám faktoringová společnost proplatí část faktury předem, ale riziko nezaplacení zůstává na vaší straně. Pokud odběratel po určité době nezaplatí, pohledávka se vrací zpátky k vám. Hodí se hlavně tehdy, když zákazníkům věříte, jen mají splatnost dlouhou jako pondělní porada.¨

‍

• Bezregresní faktoring - Varianta s větším klidem na duši. Riziko nezaplacení přebírá faktoringová společnost, často s pomocí pojišťovny. Bývá ale dražší, protože za menší nervy se v podnikání prostě platí.

‍

• Forfaiting - Vzdálenější příbuzný faktoringu, který se používá hlavně u větších obchodů, často v zahraničí. A u pohledávek se splatností delší než 90 dní. Typicky jde o jednotlivé větší pohledávky, které bývají zajištěné třeba bankovní zárukou. Pro běžnou malou firmu to už není každodenní svačina.

‍

Výhody a nevýhody faktoringu aneb kdy pomáhá a kdy už trochu kouše

Faktoring umí být pro malou firmu velmi šikovný parťák. Jenže jako každé financování má i faktoring své plusy a mínusy. 

‍

Výhody faktoringu

• Rychlejší peníze na účtu - Místo čekání na splatnost faktury můžete získat většinu peněz dříve. To se hodí hlavně ve chvíli, kdy firma roste a nechce brzdit jen proto, že odběratel má splatnost dlouhou jako fronta na úřadě.

‍

• Lepší cash flow - Faktoring pomáhá udržet dobré cash flow. Můžete platit bez toho, abyste každý druhý den hypnotizovali bankovní účet a doufali, že se tam něco zjeví.

‍

• Není to klasická půjčka - U faktoringu pracujete s penězi, které už máte vydělané, jen ještě nedorazily. Pro některé firmy to může být příjemnější než další firemní úvěr.

‍

• U některých variant chrání před nezaplacením - U bezregresního faktoringu se riziko nezaplacení schová u faktoringové společnosti. To se hodí hlavně tehdy, když spolupracujete s většími odběrateli nebo novými zákazníky a nechcete mít z každé faktury malé drama.

‍

Nevýhody faktoringu

• Něco stojí - Faktoringová společnost si za službu účtuje poplatky a někdy i úrok. Takže ano, peníze dostanete rychleji, ale ne zadarmo.

‍

• Nemusí se vyplatit u nízkých marží - Pokud máte na zakázkách malý zisk, náklady na faktoring vám z něj mohou ukousnout nepříjemně velký kus. Tady je dobré počítat, ne jen mávat rukou a doufat, že to nějak dopadne.

‍

• Ne každá faktura projde - Faktoringová společnost se bude dívat na odběratele, splatnost, historii plateb i kvalitu pohledávky. Sporná faktura nebo zákazník, který platí stylem možná někdy, nemusí být zrovna horký kandidát.

‍

• U regresního faktoringu zůstává riziko na vás - Když odběratel nezaplatí, může se pohledávka po určité době vrátit zpátky k firmě jako bumerang. Faktoring vám tedy pomůže s časem, ale nemusí vás vždy ochránit před neplatičem.

‍

• Může ovlivnit vztah se zákazníkem - U některých typů faktoringu se odběratel dozví, že fakturu řeší faktoringová společnost. Většinou to není problém, ale u citlivějších obchodních vztahů je dobré vědět, jestli to nebude problém.

‍

‍

Když faktury čekají, firma nemusí

Faktoring si můžete představit jako finanční expres pro faktury, které by jinak jely courákem přes půl republiky. Nehodí se pro každou firmu a není zadarmo, ale v situaci, kdy máte vystavené faktury, jen peníze se někde zapomněly, může udělat velkou službu. Když ho použijete chytře, faktoring není strašák, ale docela šikovný parťák do podnikatelského provozu.

‍